La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), mediante la Circular IF-2026-78735202-APN-GPYCL#SSN, comunicó la aprobación por parte de la Unidad de Información Financiera (UIF) de la “Guía para la gestión de riesgos de LA/FT/FP en relación con clientes que revisten la calidad de Sujetos Obligados y otros clientes que operan con fondos de terceros”.
La iniciativa se enmarca en los compromisos internacionales asumidos por la República Argentina como miembro del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y del Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT), con el objetivo de fortalecer la prevención del Lavado de Activos, la Financiación del Terrorismo y la Financiación de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LA/FT/FP).
La guía fue desarrollada a partir de un trabajo conjunto entre la SSN, el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Comisión Nacional de Valores (CNV) y el Instituto Nacional de Asociativismo y Economía Social (INAES).
El documento establece pautas de orientación para la aplicación del esquema conocido como “cliente del cliente”. Su propósito es facilitar una gestión efectiva de los riesgos, basada en criterios de proporcionalidad, razonabilidad y análisis de cada caso, sin generar prácticas indiscriminadas de exclusión financiera.
Entre sus principales lineamientos se destacan:
La cooperación y el intercambio de información pertinente entre Sujetos Obligados.
La aplicación de un enfoque basado en el riesgo.
La identificación, verificación y conocimiento de los clientes.
La adecuación de los controles a la actividad, el volumen de operaciones y el nivel de riesgo identificado.
El monitoreo de operaciones y el análisis de posibles inconsistencias o desvíos.
La protección de la confidencialidad y el uso de la información exclusivamente para los fines previstos por la normativa.
La guía constituye una herramienta interpretativa destinada a armonizar criterios operativos, fortalecer la cooperación institucional y promover una aplicación coherente de los procedimientos vinculados con el concepto de “cliente del cliente”.
Recursos adheridos
Material complementario
Guía de interpretación y aplicación del concepto “cliente del cliente”
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Circular IF-2026-78735202-APN-GPYCL#SSN
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